Após acumular patrimônio ao longo da vida, com bens, ativos e investimentos, outro desafio que surge é garantir a proteção das posses. Para tanto, é importante considerar estratégias de blindagem patrimonial.
Como o nome sugere, ela visa criar mecanismos de segurança para os bens de uma pessoa. Inclusive, as práticas podem se estender para seus investimentos, criando um portfólio capaz de enfrentar períodos de crise mais facilmente.
Quer saber mais sobre esse assunto? Neste conteúdo, você entenderá o que é a blindagem patrimonial e como construir um portfólio à prova de crise usando ativos alternativos.
Acompanhe a leitura!
O que é blindagem patrimonial?
A blindagem patrimonial é uma estratégia financeira que visa proteger os ativos de uma pessoa ou empresa contra riscos e ameaças. Ou seja, é o ato de resguardar os próprios bens contra eventuais perdas, de maneira legal.
Existem diversas situações que podem afetar o patrimônio de uma pessoa. É por isso que, uma vez que você tenha construído um patrimônio e acumulado bens, é crucial assegurar sua proteção para evitar perdas que possam anular todos os esforços empreendidos.
Com a blindagem, a ideia é adotar medidas e estruturas legais que visam resguardar o patrimônio. O objetivo da estratégia é minimizar a exposição a eventuais processos judiciais, credores, litígios e outras adversidades financeiras.
Além desse aspecto, a blindagem pode gerar proteção contra a instabilidade do mercado. Como a economia e o mercado financeiro tendem a enfrentar oscilações e até crises com certa periodicidade, vale a pena buscar maneiras de se proteger.
Qual a importância de fazer a blindagem do seu patrimônio?
A blindagem patrimonial desempenha um papel crucial na proteção dos bens e do patrimônio de pessoas físicas e jurídicas. Por causa disso, ela é frequentemente adotada por empresários, por exemplo.
Ao implementar a blindagem patrimonial, eles conseguem separar o patrimônio pessoal do empresarial. Assim, há uma limitação da responsabilidade dos sócios ou acionistas se ocorrerem litígios legais ou outros problemas.
Em cenários envolvendo ações judiciais, a estratégia pode evitar que os bens sejam afetados pelo processo. Já no contexto familiar, esse tipo de blindagem desempenha um papel fundamental na preservação do patrimônio da família.
Outro ponto interessante é que a estratégia oferece benefícios em termos de planejamento tributário. Estruturar os ativos de forma eficiente, utilizando instrumentos legais e jurisdições favoráveis, pode resultar em uma redução da carga tributária sobre o patrimônio.
Para aqueles que investem, a prática também assume papéis de destaque. Isso acontece porque é natural que o mercado financeiro enfrente crises. Situações como o cenário político, crises econômicas, tensões globais e resultados de empresas são exemplos que podem impactar uma carteira.
Nesse sentido, a blindagem patrimonial é relevante para os investidores conseguirem se proteger diante de situações como essas. Com essa estratégia, eles podem compor um portfólio que se mantenha equilibrado diante de crises.
Quais são os exemplos de práticas de proteção?
Existem diferentes práticas que contribuem para a blindagem patrimonial. Uma delas consiste em criar uma holding familiar, que é uma estrutura empresarial criada para gerenciar e controlar o patrimônio de uma família.
A partir dela, há a despersonalização do patrimônio. Em vez de estarem ligados a um CPF, os bens estarão vinculados ao CNPJ. A holding familiar pode facilitar a gestão dos bens e ainda gerar incentivos fiscais para reduzir cargas tributárias.
Já para investidores, a diversificação da carteira é uma estratégia importante no contexto da proteção patrimonial. Ela consiste em distribuir os aportes em diferentes classes, setores e modalidades, a fim de reduzir os riscos e maximizar os retornos.
Logo, ao diversificar seus investimentos você dilui o impacto das oscilações de preços em sua carteira. Isso significa que mesmo que uma classe de ativos ou um setor esteja passando por turbulências, outros investimentos podem manter a estabilidade do portfólio.
Note que, nesse caso, não basta buscar investimentos diferentes. É preciso que eles estejam expostos a tipos e níveis de riscos distintos. Assim, você tem a certeza de que a diversificação será verdadeira e poderá ajudar na proteção da carteira.
Ativos alternativos ajudam na blindagem patrimonial?
Outra boa prática que pode auxiliar na blindagem patrimonial é o investimento em ativos alternativos. Eles recebem esse nome por não se encaixarem na classificação dos investimentos tradicionais, como aqueles encontrados na bolsa de valores e plataformas das instituições financeiras.
Em geral, os ativos alternativos podem ajudar na blindagem pela descorrelação com os mercados convencionais. Ou seja, seus retornos não estão diretamente ligados aos movimentos do mercado financeiro tradicional e se comportam de modo independente.
Essa característica contribui para a redução no risco de perdas durante períodos de turbulência. Além disso, ativos alternativos podem apresentar um potencial de retorno superior em relação aos investimentos tradicionais.
Existem diversos exemplos de ativos alternativos, como:
- obras de arte;
- royalties musicais;
- precatórios;
- criptoativos;
- crowdfunding imobiliário.
Portanto, diversificar a carteira com investimentos com ativos alternativos pode ser uma estratégia eficaz para proteger e aumentar o patrimônio.
Quais cuidados tomar no processo de proteção patrimonial?
Apesar de ser relevante proteger o patrimônio, é preciso ter certos cuidados ao adotar uma abordagem de blindagem. Primeiramente, você deve ter consciência prévia dos riscos aos quais poderá se expor antes de investir, o que facilitará o gerenciamento dessa questão.
Também é pertinente começar a blindagem logo cedo. Um erro comum a muitos investidores e empresários é pensar na proteção apenas quando já estão enfrentando uma crise. Nesses casos, as estratégias podem não surtir o efeito esperado.
Vale destacar que a proteção patrimonial não é uma medida única e estática. É preciso monitorar regularmente seus ativos e avaliar a eficácia das estratégias adotadas. As circunstâncias podem mudar ao longo do tempo, tornando necessário ajustar e atualizar as medidas de proteção patrimonial de acordo com elas.
Com esta leitura, você entendeu o que é a blindagem patrimonial e como a prática pode ser positiva para o gerenciamento de riscos dos seus investimentos. Entre as possibilidades, você pode buscar ativos alternativos para compor sua carteira e aumentar a resistência dela às crises.
Quer ter investimentos alternativos no portfólio? Conheça as oportunidades da Hurst Capital, o maior ecossistema de ativos alternativos da América Latina!