Para fazer investimentos no mercado financeiro, é essencial ter alguns conhecimentos específicos. Dessa forma, é possível tomar decisões mais adequadas e estratégicas, principalmente na hora de escolher aplicações ou ativos para o seu portfólio. Nesse contexto, está o perfil de investidor.
Ao saber se você tem um perfil de investidor mais conservador ou moderado, por exemplo, você pode investir de maneira mais inteligente. Afinal, há como selecionar os investimentos certos para a sua carteira e objetivos.
Neste artigo, você verá mais detalhes sobre o investidor de perfil moderado — o que o caracteriza, quais investimentos fazem sentido para o seu portfólio e mais.
Confira!
O que é perfil de investidor?
O perfil de investidor é uma classificação que serve para identificar as características e comportamentos de cada pessoa no mercado financeiro. Ele também está diretamente relacionado ao nível de risco que um indivíduo está disposto a assumir ao investir.
Na prática, existem três tipos de perfis: o conservador, o moderado e o arrojado. O primeiro, como o próprio nome já indica, é mais cauteloso na hora de fazer investimentos. Por esse motivo, ele prefere alternativas de menor risco e que possibilitem o resgate do dinheiro com facilidade.
O arrojado, por outro lado, é mais aberto a correr riscos — em especial, para buscar maiores retornos. Já o investidor moderado é aquele que se encontra entre esses dois extremos, visando um equilíbrio entre segurança e rentabilidade.
Vale ressaltar que o perfil de investidor pode ser conhecido ao abrir uma conta em uma corretora de valores. Ao iniciar o seu cadastro na instituição, é preciso responder um questionário de suitability. É por meio dele que você identificará se é conservador, moderado ou arrojado.
O que caracteriza um investidor moderado?
O investidor de perfil moderado, como você viu, é um meio termo entre o conservador e o arrojado. Nos tópicos a seguir, entenda com mais detalhes o que o caracteriza!
Segurança
Assim como o investidor de perfil conservador, o moderado foca na segurança ao destinar recursos ao mercado financeiro. Em razão disso, uma parcela de sua carteira é composta por investimentos de renda fixa.
Desse modo, o investidor consegue ter mais estabilidade, previsibilidade e proteção em relação a uma parcela do seu capital investido.
Contudo, conforme você acompanhou, esse perfil também tem uma certa abertura a riscos para obter um potencial de ganhos maior. Logo, a outra parte de seu portfólio pode ser direcionada para ativos de renda variável e investimentos alternativos.
Rentabilidade
O investidor moderado, diferentemente do conservador, busca rentabilidades mais atrativas, mesmo que tenha que abrir mão de parte da segurança. Por esse motivo, os seus resultados no mercado financeiro podem ser superiores.
Afinal, como esse tipo de investidor costuma ter uma parte do portfólio alocada em ativos de renda variável, ele pode ter retornos melhores. Como essas alternativas são menos previsíveis, elas costumam oferecer um potencial de retorno mais expressivo do que a renda fixa, considerando a relação entre risco e retorno.
Liquidez
Além da segurança e da rentabilidade, outro aspecto que caracteriza o investidor moderado é a abertura para investimentos de baixa liquidez. Esse termo é utilizado no mercado financeiro para se referir a quão fácil e rápido é resgatar ou vender uma aplicação ou um ativo.
O investidor conservador, por exemplo, pode preferir aplicações com maior liquidez. Afinal, é comum que ele queira ter acesso ao dinheiro a qualquer momento ou que não deseje precisar esperar muito tempo para resgatar o investimento.
Por outro lado, o investidor moderado costuma ter em sua carteira investimentos com diferentes níveis de liquidez, indo da mais elevada até a mais baixa. É o caso de ter aplicações com liquidez diária e outras que só permitem o resgate do dinheiro apenas no vencimento de longo prazo, por exemplo.
Quando o investimento tem baixa liquidez, significa que é mais difícil ou demorado convertê-lo em dinheiro. Porém, por apresentar essa característica, ele pode representar um maior potencial de ganhos — o que costuma estar alinhado ao que o investidor moderado busca.
Qual é o grau de tolerância a riscos desse perfil?
Como o próprio nome já diz, esse perfil possui uma tolerância a riscos moderada. Ou seja, ele está disposto a investir em alternativas um pouco mais arriscadas em busca de uma rentabilidade maior. Porém, ele ainda se arrisca menos que investidores arrojados.
Por conta desse grau de tolerância, esse perfil de investidor costuma distribuir os recursos entre aplicações mais seguras (renda fixa) e alternativas mais arriscadas (renda variável). Assim, é possível equilibrar a relação risco e retorno.
Quais são as alternativas para a carteira de um investidor moderado?
Com base nas informações que você conferiu até aqui, foi possível entender o que é um investidor moderado e quais as principais características desse perfil, certo?
Agora, vale conferir quais são os principais investimentos para a carteira de quem tem um perfil moderado — a começar pela parte que envolve mais segurança e previsibilidade.
Embora a configuração varie para cada investidor, alguns investimentos de renda fixa que costumam ser escolhidos incluem:
- Tesouros Selic e Prefixado;
- Tesouros IPCA+ e RendA+;
- certificados de depósito bancário (CDBs);
- letras de crédito imobiliário (LCIs);
- letra de crédito do agronegócio (LCAs);
- debêntures.
Já para o lado mais aberto a riscos, estão oportunidades como:
- ações;
- exchange traded funds (ETFs) ou fundos de índice;
- fundos multimercado;
- fundos de investimento imobiliário (FIIs).
Além deles, vale ressaltar que os investimentos alternativos, como precatórios e royalties musicais, podem compor a carteira de um investidor moderado. Esses ativos têm como principais características a rentabilidade diferenciada e a descorrelação dos mercados tradicionais.
Na prática, esses ativos não costumam seguir os movimentos dos investimentos convencionais, como os títulos do Tesouro Direto e as ações. Eles têm movimentações independentes e geralmente estão ligados à economia real.
Logo, essas são possibilidades fora do mercado comum para as quais investidores moderados podem destinar parte de seus recursos para compor e diversificar seus portfólios.
O investidor moderado é aquele que busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade ao fazer seu dinheiro render. Além das oportunidades em renda fixa e renda variável, ele pode explorar o potencial dos investimentos alternativos para alcançar a diversificação.
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