Para ter sucesso no mercado financeiro, é fundamental adotar uma estratégia de investimentos sólida e bem estruturada. Assim, é possível minimizar os riscos associados e aumentar o potencial de rendimento do dinheiro aplicado.
Nesse contexto, uma carteira de investimentos a longo prazo se torna uma ferramenta importante para o alcance de metas para um futuro mais distante. Afinal, ela é projetada para aproveitar as oportunidades e diluir os riscos, utilizando o tempo como aliado.
Quer saber como montar uma carteira de investimentos a longo prazo? Neste conteúdo, você aprenderá as diretrizes para estruturar um portfólio para horizontes maiores. Continue a leitura!
O que é uma carteira de longo prazo?
Uma carteira de longo prazo consiste em uma cesta de ativos de diferentes classes de investimento, com previsão de resgate ou venda em um período maior que cinco anos. Desse modo, ela visa permitir que o investidor alcance objetivos financeiros específicos no futuro, como:
- aposentadoria;
- compra de imóvel;
- educação dos filhos;
- construção de patrimônio.
Vale destacar que, na gestão de investimentos, existem outros dois horizontes temporais. O de curto prazo abrange alternativas com aporte até um ano, sendo utilizado em metas financeiras mais próximas — como passeios e aquisição de objetos.
Já o médio prazo envolve o período de um a cinco anos. Ele costuma ser adequado para objetivos financeiros intermediários, como compra de um carro ou uma viagem.
Por que é importante investir a longo prazo?
Além de saber o que é uma carteira de investimentos de longo prazo, é necessário ter em mente a importância dessa estratégia. Para começar, investir em um horizonte de tempo prolongado oferece uma camada de proteção contra a volatilidade do mercado.
Ao adotar essa abordagem, há chances de minimizar o impacto das flutuações de curto prazo em seu portfólio. Afinal, o tempo tende a suavizar os efeitos das oscilações do mercado, permitindo que os investidores superem períodos de queda e se beneficiem dos períodos de crescimento.
O tempo também é um aliado para a multiplicação dos recursos, por permitir que os juros compostos trabalhem a favor dos investidores. Dessa forma, ao reinvestir os rendimentos e permitir que o capital cresça com os anos, é possível o patrimônio crescer mais rápido.
Ademais, quando os investidores têm uma visão de longo prazo, há menor propensão a reagir emocionalmente às mudanças no mercado. Em vez disso, eles são capazes de manter o foco em seus objetivos financeiros e permanecer na estratégia de investimento — mesmo ao enfrentar desafios temporários.
Como estruturar uma carteira com esse foco?
Se investir com foco no futuro faz sentido para você, é preciso saber como estruturar essa estratégia. Com isso, é possível adotar a abordagem e usufruir das vantagens dela no seu patrimônio.
A seguir, veja como montar uma carteira de investimentos a longo prazo!
Estude o mercado
Antes de começar a investir, é fundamental entender o mercado financeiro e suas tendências de longo prazo. A prática inclui estudar diferentes alternativas e compreender como elas se comportam no horizonte prolongado.
Além disso, vale a pena acompanhar indicadores econômicos e eventos globais que possam afetar os mercados financeiros.
Defina os objetivos financeiros
Os objetivos financeiros são metas específicas e mensuráveis estabelecidas para alcançar em diferentes aspectos da vida. Assim, eles funcionam como um dos guias que ajudam a orientar as decisões sobre o dinheiro.
Quando se tem objetivos financeiros claros em mente, é mais fácil determinar como investir e o quanto é necessário economizar para atingi-los.
Entenda seu perfil de investidor
O perfil de investidor mensura a tolerância aos riscos no que se refere aos investimentos. Portanto, ele ajuda a selecionar as alternativas mais adequadas às necessidades e personalidade, minimizando o risco de tomar decisões financeiras inadequadas.
Diversifique a carteira
A diversificação é uma das estratégias mais importantes para reduzir o risco em uma carteira. Ela envolve investir em uma variedade de alternativas, que se diferenciam em classe, setor, vencimento, moeda, região geográfica etc. — o objetivo é evitar a concentração excessiva em um único risco.
Por exemplo, em vez de investir apenas em ações de uma empresa, considere diversificar sua carteira investindo em papéis de companhias de diferentes setores e, até mesmo, em países distintos. Desse modo, você reduzirá o impacto de eventos negativos em uma área específica.
Mais um ponto é que a diversificação aumenta as chances de alcançar retornos consistentes ao longo do tempo, aumentando o potencial de retorno.
Conheça os investimentos alternativos
Existem diversos investimentos que podem ser incluídos em carteiras de longo prazo, como os tradicionais títulos de renda fixa, ações e fundos. Mas, além deles, há os ativos alternativos — que são aqueles não encontrados no mercado convencional.
Algumas alternativas são:
- criptomoedas,
- ativos digitais;
- royalties musicais;
- precatórios;
- obras de arte;
- private equity.
Uma das principais vantagens dos investimentos alternativos é a sua descorrelação ou correlação negativa com o mercado tradicional. Isso significa que o desempenho desses ativos não está diretamente ligado à performance dos convencionais — ou a reação é oposta a eles.
Dessa maneira, os ativos alternativos podem proporcionar uma fonte adicional de estabilidade e proteção contra volatilidade, reduzindo os riscos da carteira. Ao mesmo tempo, eles têm potencial para melhorar a rentabilidade, já que esses investimentos podem oferecer remunerações mais atrativas.
Como investir em ativos alternativos a longo prazo?
Entendendo como os ativos alternativos podem ajudar a sua carteira de longo prazo, ainda é preciso saber como investir neles. Para começar, lembre-se de que esses investimentos podem não ser encontrados nos ambientes comuns do mercado financeiro tradicional, como a bolsa de valores.
Em vez disso, eles estão disponíveis em plataformas especializadas, como a Hurst Capital. Logo, para investir nesses ativos, é necessário ter uma conta nessas empresas para acessar os produtos disponíveis.
De modo geral, o processo de investimento é semelhante ao de outros. Dessa forma, o investidor deve transferir o dinheiro para a conta da plataforma especializada e emitir a ordem de compra do ativo desejado.
Neste artigo, você entendeu como estruturar uma carteira de investimentos a longo prazo, incluindo a possibilidade de considerar os ativos alternativos na abordagem. Com estas dicas, é possível elaborar uma estratégia sólida para os seus objetivos de horizonte prolongado.
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