Ao montar uma carteira de investimentos, é possível contar com diversos ativos tradicionais. Mas é interessante conhecer alternativas, pois elas podem oferecer resultados diferenciados. Logo, é válido saber o que é e como funciona a antecipação de recebíveis.
Ela pode dar origem a diversas oportunidades de investimento, trazendo vantagens e desvantagens. Também é fundamental considerar que existem diferentes formas de investir de maneira relacionada a essa operação. Portanto, é necessário analisar qual faz mais sentido para o seu caso.
Neste artigo, você saberá mais sobre como funciona a antecipação de recebíveis para avaliar se investimentos atrelados a essa operação podem contribuir com o seu portfólio.
Boa leitura!
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito, mais tradicional em empresas. Ela permite adiantar o recebimento de valores que cabem à companhia e que estão previstos apenas para o futuro.
Por exemplo, imagine um negócio que faz vendas a prazo no cartão de crédito. Normalmente, a empresa levaria meses para receber o pagamento total. Nessa situação, ela pode buscar uma instituição financeira para antecipar os recebíveis. O procedimento tem um custo, mas ele tende a ser inferior ao das linhas de crédito tradicionais.
Essa é uma operação com poucos riscos para o credor, afinal, o pagamento está assegurado pelos créditos do devedor. Assim, a antecipação é uma forma de as empresas conseguirem capital de giro com menos burocracia — acessando no presente um dinheiro que só estaria disponível no futuro.
Os investidores podem participar do processo injetando capital para financiar esse tipo de operação e viabilizar o pagamento à vista para a companhia que contrata a antecipação. Desse modo, eles adquirem o direito ao recebimento — ou direito creditório —, acrescido de uma remuneração.
Como esse processo funciona nas empresas?
Agora que você conhece o conceito de antecipação de recebíveis, é relevante entender como ela funciona para as empresas. Você já sabe que essa é uma operação focada em trazer para o presente os pagamentos que seriam acessados no futuro, certo?
Então ela tem como foco as vendas feitas por meios como notas promissórias, boletos e cartão de crédito. Depois, a empresa vende os créditos para a instituição intermediária, que passa a ser a dona dos direitos de recebimento.
Em relação ao risco de crédito da dívida antecipada, as regras para a operação variam de uma instituição para outra. Então a responsabilização em caso de inadimplência é um fator a ser definido em contrato.
Quais as vantagens desse investimento?
Como visto, a antecipação tende a oferecer vantagens para as empresas que usam o recurso. Mas essa também pode ser uma oportunidade para investidores, contribuindo com algumas estratégias financeiras.
Porém, esses recebíveis podem ser transformados em ativos financeiros e negociados no mercado por meio de títulos ou tokens. O aporte nessas oportunidades é uma forma de diversificar a carteira devido a sua baixa correlação com o mercado financeiro tradicional. Em vista disso, ele pode ser usado para equilibrar os riscos do portfólio.
Do mesmo modo, essa é uma alternativa com potencial de ganhos superiores a alguns investimentos tradicionais, como certificados de depósito bancário (CDBs). Assim, ela traz chances de impulsionar os seus resultados mantendo um nível de segurança.
Outra vantagem que a antecipação de recebíveis oferece para os investidores é a acessibilidade às oportunidades relacionadas a ela. Então a inclusão de alternativas do tipo na carteira tende a ser simplificada.
No entanto, é vital lembrar que, como qualquer investimento, ativos ligados à antecipação de recebíveis não estão isentos de riscos. A qualidade dos direitos creditórios, a saúde financeira das empresas envolvidas e a eficácia das intermediárias desempenham um papel crucial no sucesso da operação.
Portanto, antes de investir, faça uma pesquisa detalhada, avaliando com cuidado os riscos e benefícios. Você deve analisar como o investimento se alinha aos seus objetivos antes de adicioná-lo ao portfólio, combinado?
Como investir em antecipação de recebíveis?
Até aqui você aprendeu as principais informações sobre como funciona a antecipação de recebíveis. Agora é o momento de saber como investir em alternativas ligadas a ela.
Acompanhe!
Verifique a sua tolerância aos riscos
Como visto, o investimento relacionado à antecipação de recebíveis, como qualquer alternativa do mercado financeiro, tem seus riscos. Logo, para realizar uma escolha consciente, é fundamental considerar o seu perfil de investidor, que indica seu nível de tolerância aos riscos.
Essa informação é fundamental para guiar a composição da sua carteira, mantendo a proporção adequada das alternativas. Como resultado, você tem equilíbrio em aspectos como segurança, prazos e rentabilidade.
Conheça as alternativas
Após entender qual é o seu perfil de risco, você deve conhecer as formas de investir em antecipação de recebíveis. Elas podem ser acessadas de diferentes maneiras.
No mercado tradicional, uma das formas é por meio de títulos de renda fixa de crédito privado, por exemplo. Nesse contexto, os produtos são emitidos por securitizadoras, que disponibilizam direitos creditórios aos investidores interessados.
Contudo, você também pode acessar a modalidade a partir de investimentos alternativos, como os ativos reais. Trata-se de bens, direitos e valores relacionados à economia real. Essa é uma possibilidade de investir de forma descorrelacionada do mercado convencional.
Os ativos reais estão atrelados a bens físicos e concretos, como imóveis, recursos naturais, máquinas e estoques, que têm valor intrínseco devido à sua utilidade. Eles diferem dos ativos financeiros, como ações e títulos, que são representações de valor.
Alguns exemplos de alternativas que podem ser exploradas são precatórios, recebíveis empresariais e royalties musicais. Cada um deles tem um funcionamento específico, que deve ser consultado individualmente.
Encontre a plataforma certa para o investimento
Uma vez realizados os passos anteriores, a próxima etapa consiste em selecionar a plataforma de investimento adequada para fazer o aporte. Examine a reputação e a experiência da instituição no mercado, procurando feedback de outros investidores e verificando sua transparência nas operações.
Certifique-se de que ela é regulamentada, tem um histórico sólido e conta com mecanismos de proteção para os dados e informações financeiras dos clientes. Além disso, considere a variedade de oportunidades oferecidas pela plataforma a fim de construir uma carteira diversificada.
Você entendeu como funciona a antecipação de recebíveis? Ela tende a ser benéfica para a diversificação dentro de diferentes estratégias financeiras. O investimento pode ser acessado pelo mercado tradicional ou por meio de ativos alternativos.
Potencialize os seus resultados com as melhores estratégias. Veja 5 possibilidades de investimentos alternativos para diversificar a sua carteira!