Ao montar uma carteira de investimentos, é possível contar com diversos ativos tradicionais. Mas é interessante conhecer alternativas, pois elas podem oferecer resultados diferenciados. Logo, é válido saber o que é e como funciona a antecipação de recebíveis.
Ela pode dar origem a diversas oportunidades de investimento, trazendo vantagens e desvantagens. Também é fundamental considerar que existem diferentes formas de investir de maneira relacionada a essa operação. Portanto, é necessário analisar qual faz mais sentido para o seu caso.
Neste artigo, você saberá mais sobre como funciona a antecipação de recebíveis para avaliar se investimentos atrelados a essa operação podem contribuir com o seu portfólio.
Boa leitura!
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito, mais tradicional em empresas. Ela permite adiantar o recebimento de valores que cabem à companhia e que estão previstos apenas para o futuro.
Por exemplo, imagine um negócio que faz vendas a prazo no cartão de crédito. Normalmente, a empresa levaria meses para receber o pagamento total. Nessa situação, ela pode buscar uma instituição financeira para antecipar os recebíveis. O procedimento tem um custo, mas ele tende a ser inferior ao das linhas de crédito tradicionais.
Essa é uma operação com poucos riscos para o credor, afinal, o pagamento está assegurado pelos créditos do devedor. Assim, a antecipação é uma forma de as empresas conseguirem capital de giro com menos burocracia — acessando no presente um dinheiro que só estaria disponível no futuro.
Os investidores podem participar do processo injetando capital para financiar esse tipo de operação e viabilizar o pagamento à vista para a companhia que contrata a antecipação. Desse modo, eles adquirem o direito ao recebimento — ou direito creditório —, acrescido de uma remuneração.
Como esse processo funciona nas empresas?
Agora que você entende o conceito de antecipação de recebíveis, é importante saber como as empresas utilizam essa operação. Elas a utilizam para trazer para o presente os pagamentos que só receberiam no futuro, certo?
Então ela tem como foco as vendas feitas por meios como notas promissórias, boletos e cartão de crédito. Depois, a empresa vende os créditos para a instituição intermediária, que passa a ser a dona dos direitos de recebimento.
Em relação ao risco de crédito da dívida antecipada, as regras para a operação variam de uma instituição para outra. Então a responsabilização em caso de inadimplência é um fator a ser definido em contrato.
Quais as vantagens desse investimento?
Como visto, a antecipação tende a oferecer vantagens para as empresas que usam o recurso. Mas essa também pode ser uma oportunidade para investidores, contribuindo com algumas estratégias financeiras.
Porém, esses recebíveis podem ser transformados em ativos financeiros e negociados no mercado por meio de títulos ou tokens. O aporte nessas oportunidades é uma forma de diversificar a carteira devido a sua baixa correlação com o mercado financeiro tradicional. Em vista disso, ele pode ser usado para equilibrar os riscos do portfólio.
Do mesmo modo, essa é uma alternativa com potencial de ganhos superiores a alguns investimentos tradicionais, como certificados de depósito bancário (CDBs). Assim, ela traz chances de impulsionar os seus resultados mantendo um nível de segurança.
Outra vantagem que a antecipação de recebíveis oferece para os investidores é a acessibilidade às oportunidades relacionadas a ela. Então a inclusão de alternativas do tipo na carteira tende a ser simplificada.
No entanto, é vital lembrar que, como qualquer investimento, ativos ligados à antecipação de recebíveis não estão isentos de riscos. A qualidade dos direitos creditórios, a saúde financeira das empresas envolvidas e a eficácia das intermediárias desempenham um papel crucial no sucesso da operação.
Portanto, antes de investir, faça uma pesquisa detalhada, avaliando com cuidado os riscos e benefícios. Você deve analisar como o investimento se alinha aos seus objetivos antes de adicioná-lo ao portfólio, combinado?
Como investir em antecipação de recebíveis?
Até aqui você aprendeu as principais informações sobre como funciona a antecipação de recebíveis. Agora é o momento de saber como investir em alternativas ligadas a ela.
Acompanhe!
Verifique a sua tolerância aos riscos
Como visto, o investimento relacionado à antecipação de recebíveis, como qualquer alternativa do mercado financeiro, tem seus riscos. Logo, para realizar uma escolha consciente, é fundamental considerar o seu perfil de investidor, que indica seu nível de tolerância aos riscos.
Essa informação é fundamental para guiar a composição da sua carteira, mantendo a proporção adequada das alternativas. Como resultado, você tem equilíbrio em aspectos como segurança, prazos e rentabilidade.
Conheça as alternativas
Após identificar seu perfil de risco, explore as diferentes formas de investir em antecipação de recebíveis. Você pode acessá-las de diversas maneiras.
No mercado tradicional, por exemplo, as securitizadoras emitem títulos de renda fixa de crédito privado e oferecem direitos creditórios aos investidores interessados.
Contudo, você também pode acessar a modalidade a partir de investimentos alternativos, como os ativos reais. Trata-se de bens, direitos e valores relacionados à economia real. Essa é uma possibilidade de investir de forma descorrelacionada do mercado convencional.
Os ativos reais estão atrelados a bens físicos e concretos, como imóveis, recursos naturais, máquinas e estoques, que têm valor intrínseco devido à sua utilidade. Eles diferem dos ativos financeiros, como ações e títulos, que são representações de valor.
Você pode explorar diversas alternativas, como precatórios, recebíveis empresariais e royalties musicais. Cada uma funciona de maneira específica, exigindo uma análise individual.
Encontre a plataforma certa para o investimento
Uma vez realizados os passos anteriores, a próxima etapa consiste em selecionar a plataforma de investimento adequada para fazer o aporte. Examine a reputação e a experiência da instituição no mercado, procurando feedback de outros investidores e verificando sua transparência nas operações.
Certifique-se de que ela é regulamentada, tem um histórico sólido e conta com mecanismos de proteção para os dados e informações financeiras dos clientes. Além disso, considere a variedade de oportunidades oferecidas pela plataforma a fim de construir uma carteira diversificada.
Você entendeu como funciona a antecipação de recebíveis? Ela tende a ser benéfica para a diversificação dentro de diferentes estratégias financeiras. O investimento pode ser acessado pelo mercado tradicional ou por meio de ativos alternativos.
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