Muitas pessoas já conhecem como funciona o financiamento coletivo – o crowdfunding. Muito resumidamente, uma pessoa abre uma campanha para um projeto em uma plataforma de crowdfunding online, e logo outros usuários podem aportar fundos. Essa campanha tem um prazo fixo e obedece uma regra extremamente importante: a de “tudo ou nada”. Ou ela consegue atingir o montante alvo da campanha antes de terminar o prazo, ou ela não recebe nada.

Mas qual é a diferença entre equity crowdfunding e financiamento coletivo no Brasil?

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O que é e como funciona o Crowdfunding?

O termo em inglês Crowdfunding é bem recente, e pode ser traduzido de forma literal para o português como “financiamento coletivo”. Trata-se de um financiamento coletivo proveniente de um grupo de pessoas, e não de instituições financeiras como os financiamentos comuns.

Ele é utilizado para se referir a projetos ou empresas financiados de forma colaborativa, ou seja, em que diversas pessoas contribuem por meio de uma plataforma online.

Dessa forma, quando usamos o termo no mercado financeiro, estamos falando a respeito de investimentos coletivos. O Crowdfunding funciona a partir do investimento de diversas pessoas em uma iniciativa em comum, com um propósito interessante, um impacto social positivo e potencial de crescimento.

O Crowdfunding é um modelo de obtenção de recursos muito utilizado por ONGs, startups ou empresas em crescimento. Isso porque permite alcançar muitas pessoas interessadas em financiar novos projetos, negócios ou ideias.

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Qual o principal objetivo do Crowdfunding?

O principal objetivo do crowdfunding é financiar projetos inovadores e apoiar novas empresas com potencial de crescimento. Dessa forma, tanto investidores quanto empreendedores têm a chance de lucrar com um novo negócio, além de estimular novas ideias e soluções para a sociedade.

Esse conceito de cooperação entre as pessoas, foi motivado pelas mudanças no mercado e a necessidade de uma alternativa de produção e consumo mais colaborativa e sustentável. Além disso, as opções tradicionais de financiamento não são tão flexíveis para novos negócios e podem demorar muito, além de serem burocráticos. 

Dessa forma, o crowdfunding se tornou uma maneira prática de conseguir aporte financeiro de forma rápida, proporcionando mais flexibilidade na captação, além de proporcionar a possibilidade de ganhos para todas as partes envolvidas.

Como se faz um Crowdfunding?

Fazer crowdfunding é relativamente simples, contudo, é fundamental buscar empresas de confiança autorizadas pela CVM, como a EqSeed. As plataformas de crowdfunding são sites que conectam empreendedores, que buscam captar recursos, a investidores que procuram novos projetos para financiar.

Cada plataforma define como serão seus ganhos: elas podem cobrar um valor mensal, uma porcentagem do investimento, ou um retorno em caso de exit. Em troca, elas fazem a triagem das empresas disponíveis para investir e proporcionam um serviço seguro e fácil de usar.

Após definir qual é a melhor plataforma de crowdfunding para investir, é possível conferir as rodadas de investimento disponíveis para encontrar a opção que faz mais sentido para o seu portfólio.

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Quais os tipos de Crowdfunding?

Primeiramente, é importante conhecer os dois modelos principais de financiamento por crowdfunding:

– Tudo ou nada: para as rodadas de crowdfunding existe um valor mínimo e um valor máximo de captação. No tudo ou nada a empresa só recebe o aporte financeiro se a rodada atingir pelo menos o valor mínimo. 

Confira: O que é o modelo tudo ou nada dentro das rodadas da EqSeed?

– Flexível: mesmo que o valor mínimo não seja arrecadado dentro do prazo, o dinheiro captado é entregue à empresa e as taxas da plataforma são cobradas normalmente.

Dito isso, confira a seguir, os principais tipos de Crowdfunding: 

– Peer-to-Peer ou Debt Crowdfunding: nessa modalidade, os investidores “emprestam” dinheiro para uma empresa e são estipulados juros para a devolução desse dinheiro. Essa opção, é bem semelhante aos empréstimos tradicionais, seja de bancos ou financeiras, contudo, os juros costumam ser menores. Dessa forma, após a concretização do empreendimento, os investidores têm um retorno financeiro proveniente dos juros. 

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– Equity Crowdfunding: essa opção, é voltada para novas empresas que buscam aporte financeiro para expandir seus negócios. Nessa modalidade, os investidores recebem uma participação percentual na empresa por meio do equity crowdfunding, assumindo direitos e deveres como acionistas.

– Crowdfunding baseado em recompensas: consiste em fazer doações para projetos ou empresas visando obter em troca recompensas como bens ou serviços, ou seja, não financeiras.

– Crowdfunding baseado em doações: modalidade bastante comum de crowdfunding para projetos e ações sociais. Consiste na doação de determinado valor para financiar projetos específicos, sem receber nenhum retorno financeiro ou material.

Qual a diferença entre financiamento coletivo e Crowdfunding?

É muito comum acreditar que o financiamento coletivo e o crowdfunding são a mesma coisa. Ainda que exista uma relação muito próxima entre ambos, é importante saber diferenciar as duas modalidades. Confira a seguir mais detalhes sobre cada uma delas.

Financiamento coletivo: Como funciona 

A maioria das plataformas de crowdfunding são baseadas em doação ou prêmios. Com crowdfunding centrado em doação, você doa dinheiro a um projeto que você quer apoiar sem necessitar de um retorno financeiro. Com crowdfunding baseado em prêmios, você contribui financeiramente com um projeto tanto para doar quanto para receber um produto, protótipo ou brinde em troca.

Dessa forma, o financiamento coletivo é uma forma de apoiar uma pessoa ou projeto por meio de uma “pré-compra” do produto.

“Financiamento coletivo é uma forma de ‘pré-compra’ enquanto

o equity crowdfunding é investimento em startups”

Esses dois modelos de crowdfunding estão difundidos no mundo inteiro e são extremamente efetivos para projetos que, em geral, buscam valores relativamente menores que os de equity crowdfunding. Vemos exemplos muito bem sucedidos de financiamento coletivo no Brasil, com sites como Catarse, Benfeitoria e Kickante.

Equity Crowdfunding é investimento em startups

Já o equity crowdfunding se difere em um aspecto-chave: trata-se de crowdfunding centrado em investimento, tanto que o equity crowdfunding já conta com o aval da CVM , a Comissão de Valores Mobiliários – regulador do mercado financeiro.

Em plataformas de investimento como a EqSeed, uma equipe de empreendedores (startup) que enxerga uma oportunidade no mercado, pode oferecer participação societária (equity) em troca de investimento dos outros usuários. O investimento, nesse caso, será utilizado para implementar seu plano de negócios. Assim, quando você aporta dinheiro por meio de uma rodada no equity crowdfunding, você recebe uma participação real na empresa, assegurando seu direito a uma parte de qualquer sucesso futuro dela.

Não faltam motivos para investir em uma startup: quem não gostaria de ter sido um dos primeiros investidores de empresas como Facebook, Whatsapp e Uber?

Antes, investir em startups era quase impossível se você não fosse um fundo de Venture Capital ou um investidor profissional.

Hoje, por meio de plataformas de equity crowdfunding, você pode investir em startups como se estivesse investindo na Bolsa de Valores, de forma online e descomplicada.

Crowdfunding: Vantagens e Desvantagens

Assim como todo tipo de investimento, o Crowdfunding também apresenta vantagens e desvantagens, que não estão relacionadas necessariamente apenas aos lucros. Confira a seguir, alguns pontos básicos a considerar, tanto para quem investe quanto para quem empreende:

Vantagens

– Possibilita captar recursos para um negócio em fase inicial;

– Permite que o empreendedor continue 100% no controle da empresa, mesmo com os novos acionistas provenientes do Equity Crowdfunding;

– Evita recorrer a empréstimos com juros altos; 

– No modelo tudo ou nada, possibilita que a empresa receba altos investimentos quando a rodada atinge sua meta;

– Amplia o alcance das empresas, pois não há impedimento geográfico para os investimentos, visto que ele são realizados online por meio de plataformas digitais;

– O processo de captação pode ser muito rápido (alguns acontecem até mesmo em algumas horas);

– Permite ampliar o networking e se conectar com mais pessoas, transformando o negócio em uma comunidade.

Desvantagens 

– Diferentemente do Venture Capital e Investidor Anjo, nessa modalidade não acontece a mentoria conhecida como “smart money”;

– O retorno financeiro para quem investe é de médio a longo prazo;

– É preciso atingir a meta da rodada de investimento para que a empresa consiga obter o aporte financeiro;

– Trata-se de um investimento com riscos consideráveis, visto que as empresas estão em fase inicial de desenvolvimento, portanto, ainda não têm um balanço financeiro sólido e previsão certa de lucros.

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Conclusão: financiamento coletivo é apoio e equity crowdfunding é investimento

Resumindo, a diferença entre equity crowdfunding e financiamento coletivo é que usuários de plataformas de equity crowdfunding são investidores, em vez de consumidores e apoiadores de um produto. Essas pessoas investem em startups pelo mesmo motivo que elas investem em empresas na Bolsa de Valores. Elas procuram retornos financeiros com o objetivo de crescer seu patrimônio junto com a empresa investida, para atingir rentabilidade no futuro.

É bom lembrar que investimento em empresas startups é de risco elevado e longo prazo, portanto, deve compor apenas uma parte de uma carteira diversificada de investimento (no máximo 10%). Apesar disso, investimentos feitos por meio de plataformas de equity crowdfunding oferecem a possibilidade de grandes retornos, caso a empresa obtenha sucesso.

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Quer ler mais sobre o que é equity crowdfunding? Visite o Blog da EqSeed

Para acessar as melhores oportunidades de investir em startups, visite o site da EqSeed – a primeira plataforma de equity crowdfunding autorizada pela CVM