Considerar o tripé dos investimentos é um dos passos mais importantes de quem aloca seu dinheiro no mercado — sendo iniciante ou não. Afinal, ele une três dos mais relevantes elementos para avaliar em uma alternativa para a carteira.
O tripé surge a partir da junção de conceitos que todas do mercado têm — em níveis maiores ou menores. Nesse sentido, encontrar um equilíbrio entre as opções disponíveis com ajuda dessa abordagem tende a ajudar no alcance de melhores resultados.
Quer saber mais sobre esse assunto? Neste artigo, você entenderá o que é o tripé dos investimentos e como usá-lo para investir melhor.
Aproveite a leitura!
O que é tripé dos investimentos?
O tripé dos investimentos é um dos conceitos mais relevantes do mercado financeiro, sendo constituído de três pilares principais. São eles:
- rentabilidade;
- segurança;
- liquidez.
A rentabilidade se refere ao potencial de ganhos que um investimento pode oferecer ao investidor ao longo do tempo. Ou seja, quanto mais altos forem seus ganhos, maior foi a rentabilidade de determinado investimento.
Em certos casos, essa rentabilidade pode ser previsível. Títulos de renda fixa prefixados, por exemplo, apresentam a taxa de retorno prometida de antemão ao investidor. Já na renda variável não é possível saber quais serão os resultados.
Por sua vez, a segurança está relacionada aos riscos que um investidor assume em determinados investimentos. Ele pode ser de diferentes tipos, como o de crédito, que envolve a inadimplência do emissor, ou o de mercado, relacionado às movimentações da economia e do mercado financeiro.
Finalmente, a liquidez se refere à velocidade ou facilidade com que o investidor pode transformar um investimento em dinheiro de novo. Ativos e títulos de alta liquidez são aqueles que podem ser convertidos em dinheiro com menos esforços e mais rapidamente.
Como você viu, todas as alternativas do mercado apresentam esses três elementos, em níveis diferentes. Porém, só é possível maximizar duas dessas características simultaneamente, em detrimento da terceira.
Por que considerar esses três elementos ao investir?
Considerar o tripé dos investimentos costuma ser interessante para a montagem do seu portfólio no mercado. O motivo é que essa abordagem contempla três das características centrais de um investimento.
Para entender melhor, imagine um investidor que foca em investimentos de mais alto potencial de ganhos. Para tanto, ele precisa ter mais alta tolerância ao risco. Isso acontece porque existe uma relação entre risco e retorno no mercado.
Ela mostra que quanto mais altos são os riscos, maior costuma ser o potencial de retorno. Por outro lado, investimentos mais seguros e previsíveis tendem a ter um potencial de ganhos menor.
A liquidez, por sua vez, é outro elemento essencial para alinhar investimentos com seus objetivos. Para investidores com foco no curto prazo ou sem certeza sobre quando precisará dos recursos, o ideal costuma ser fazer um investimento com liquidez diária para ter os recursos em mãos com mais rapidez.
Considerar o tripé também serve para:
- diversificar a carteira: ter uma carteira de investimentos diversificada é uma das melhores práticas para equilibrar riscos, escolhendo oportunidades com características distintas;
- ampliar potencial de ganhos: distribuir os recursos considerando esses três elementos pode ajudar a alcançar melhores resultados;
- alinhar com perfil e objetivos: a partir das metas de curto, médio e longo prazo e da sua tolerância aos riscos, é possível equilibrar os investimentos.
Por fim, você viu que não há ativos que sejam altamente seguros, rentáveis e líquidos. Por isso, encontrar o equilíbrio entre os três pilares ajuda na construção inteligente e estratégica da carteira.
Como usar o tripé dos investimentos para investir melhor?
Agora que você entendeu o conceito de tripé dos investimentos e a sua importância, é hora de aprender como usá-lo em seu planejamento.
Confira!
Considere seu perfil e seus objetivos
O primeiro passo é considerar o seu perfil de investidor, que é uma classificação sobre sua tolerância ao risco. Ele pode depender de fatores como sua idade, realidade financeira, experiência no mercado e disposição pessoal para lidar com a volatilidade do mercado.
Investidores conservadores são aqueles de baixa tolerância ao risco e que preferem segurança — mesmo que isso represente menos ganhos. Já os arrojados assumem mais riscos em buscas de maiores rentabilidades. Entre esses dois polos estão os moderados.
Já os objetivos representam aquilo que você espera alcançar a partir dos investimentos. Eles devem ser distribuídos conforme o tempo de realização, sendo eles de curto (até 1 ano), médio (de 1 a 5 anos) ou longo prazo (mais de 5 anos).
Dessa forma, você pode usar o tripé para equilibrar sua carteira conforme seu perfil e seus objetivos. Assim, você pode evitar montar uma carteira excessivamente conservadora ou arrojada.
Diversifique a carteira
A diversificação se refere à prática de distribuir seu dinheiro entre as diferentes alternativas do mercado com riscos distintos. Ao utilizar o tripé de investimentos, você pode diversificar considerando os três elementos para guiar as decisões.
Por exemplo, uma parte da sua carteira pode ser destinada a obter retornos mais altos, assumindo riscos mais elevados. Para compensá-los, é possível fazer outras movimentações mais seguras ou com alta liquidez, gerando equilíbrio.
Avalie os resultados e faça o rebalanceamento
O tripé também ajuda nos momentos de avaliação de performance. Afinal, regularmente você deve examinar o desempenho de sua carteira de investimentos em relação aos objetivos e prazos traçados.
Isso acontece porque é necessário visualizar se a estratégia alcançou um desempenho interessante ou se é preciso mudá-la. Ainda, com o passar do tempo, a sua alocação pode ficar diferente— seja porque um ativo teve boa performance no período ou outro caiu.
Para entender melhor, imagine que você definiu que 30% do portfólio ficaria em renda variável. Se esses ativos se valorizarem, esse percentual pode aumentar e aumentar a exposição ao risco. Logo, o rebalanceamento é o ato de retornar a carteira para o percentual definido na sua estratégia.
Busque novas alternativas
Por fim, recorrer ao tripé também pode ajudá-lo a não se limitar às possibilidades tradicionais do mercado — como títulos de renda fixa e ativos de renda variável. Existem diversas outras oportunidades, incluindo aquelas com investimentos alternativos.
Entre eles, estão:
- precatórios;
- royalties musicais;
- criptomoedas;
- obras de arte.
Muitos deles contam com potencial de retorno mais alto que as oportunidades tradicionais do mercado, sem aumentar tanto os riscos. Desse modo, os investimentos alternativos podem contribuir com sua diversificação.
Como você acompanhou, o tripé dos investimentos é um dos conceitos mais relevantes do mercado financeiro. Por isso, na hora de considerar novas alternativas para seu portfólio, não deixe de analisar o potencial de ganhos, riscos e liquidez para entender se elas são adequadas à sua estratégia.
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