Quem investe no mercado financeiro naturalmente corre algum tipo de risco. Isso porque, em geral, aloca o seu capital em uma alternativa em busca de resultados. Porém, eles nem sempre serão garantidos e, dependendo do ativo escolhido, poderá até haver prejuízos.
Assim, é importante se basear em estratégias que ajudam a montar a sua carteira de investimentos, como o asset allocation. Afinal, ele permite distribuir os recursos que serão investidos em diferentes oportunidades do mercado, de modo a equilibrar os riscos e o retorno.
Quer saber mais sobre essa estratégia? Continue a leitura deste conteúdo para aprender o que é e qual a importância do asset allocation no momento de compor o portfólio.
Aproveite!
O que é asset allocation?
Em tradução para o português, a expressão asset allocation significa alocação de ativos (ou recursos). Essa é uma estratégia de investimento que consiste na escolha de diferentes classes, produtos e ativos na hora de montar a sua carteira de investimentos.
Embora não tenha uma fórmula preestabelecida, o objetivo dessa estratégia é aumentar o nível de diversificação do seu portfólio. Assim, você dilui os riscos dos investimentos realizados, ao mesmo passo em que potencializa os seus resultados.
Dessa maneira, mesmo que um ativo não entregue o desempenho esperado, os demais investimentos mantidos na carteira poderão compensá-lo. Ou seja, as chances de você realizar perdas financeiras ao investir diminuem — embora não sejam completamente anuladas.
Como funciona essa estratégia?
Como você viu, no asset allocation, você deve se basear na diversificação ao construir o seu portfólio. No entanto, é necessário que as escolhas sejam feitas respeitando o seu perfil de investidor e objetivos financeiros.
A análise do perfil de investidor revelará o seu nível de abertura aos riscos, enquanto os objetivos ajudarão a selecionar os investimentos mais apropriados aos seus interesses, necessidades e condições financeiras.
Por exemplo, quem tem um perfil conservador tende a preferir opções que ofereçam maior segurança. Caso seu objetivo seja obter renda passiva, ele poderá investir em aplicações que pagam juros semestrais ou que ofereçam uma renda no futuro — como uma Previdência Privada.
No entanto, isso não impede esse investidor de alocar uma pequena fração do seu capital em alternativas mais arriscadas — se isso fizer sentido para ele. Já quem tem perfil moderado ou arrojado tem um maior apetite aos riscos e pode montar carteiras priorizando rentabilidade à segurança.
Nessa hipótese, ele poderá destinar mais capital para investimentos de renda variável, capazes de oferecer retornos maiores. Porém, isso não quer dizer que investidores moderados ou arrojados não devem considerar investir em aplicações de renda fixa.
Na verdade, a prática é bastante comum, principalmente para equilibrar os riscos ou realizar objetivos que exigem maior segurança para os recursos aplicados.
Quais são as vantagens de usá-la?
Uma das principais vantagens de usar o asset allocation é a possibilidade de equilibrar a relação entre risco e retorno dos seus investimentos. Esse método de escolha de ativos pode evitar que você realize grandes prejuízos de uma vez só.
Imagine que, ao observar a alta do preço do petróleo, o investidor aloque todo o seu capital em ações de uma companhia petrolífera. Perceba que, nesse cenário, os seus ganhos ou perdas dependerão exclusivamente dos resultados apresentados pela empresa.
Se o preço do petróleo cair por algum motivo, é possível que os papéis sejam impactados a ponto de o investidor se ver diante de prejuízos, caso venda as ações. Ou seja, quando você investe em um único ativo, os seus riscos são muito maiores.
Afinal, se o investimento não apresentar os resultados esperados, você poderá perder dinheiro. Ademais, o tempo é um fator fundamental para diminuir os riscos e potencializar o efeito dos juros compostos. Por isso, vale a pena considerar a inclusão de alternativas de longo prazo no portfólio.
Nesse sentido, o uso do asset allocation ajuda a compor um portfólio mais distribuído, customizado e dinâmico, de modo a atender ao seu planejamento e metas financeiras.
Quais são os principais tipos de asset allocation?
Agora que você viu o conceito, o funcionamento e as vantagens do asset allocation, vale conferir os seus principais tipos. Veja abaixo:
- alocação tática: essa estratégia busca a divisão do seu capital entre alternativas conforme seus objetivos de curto, médio e longo prazo;
- alocação estratégica: a seleção dos investimentos é feita com base no histórico e nas características do investimento, visando aproveitar os benefícios de cada alternativa;
- constant proportion portfolio insurance (CPPI): o foco desse tipo de estratégia é combinar investimentos arriscados e seguros, visando mitigar os riscos e aumentar o potencial de retorno.
Como fazer uma boa alocação de ativos?
Se você entende que o uso da estratégia do asset allocation faz sentido no seu caso, talvez queira saber como fazer uma boa alocação de ativos.
O primeiro passo nesse sentido será fazer o chamado teste de suitability para identificar o seu perfil de investidor. Depois, trace os objetivos que você quer alcançar e busque quais são as alternativas capazes de atingi-los.
Para aumentar o potencial de diversificação do seu portfólio, vale considerar investimentos alternativos. Isto é, opções que estejam descorrelacionadas com o mercado tradicional e que possam oferecer um retorno diferenciado.
Nesse sentido, a Hurst possui diversas alternativas que podem atender aos seus interesses. Entre elas, estão:
Por não estarem vinculados ao mercado tradicional, esses ativos podem apresentar resultados positivos mesmo em tempos de crise econômica ou setorial. Logo, o nível de proteção gerada pode ser um grande diferencial no momento de investir.
No entanto, é fundamental que os investimentos sejam realizados junto a uma empresa conhecida e com expertise nesse segmento — como a Hurst Capital. Ela é líder no mercado de ativos alternativos na América Latina e já originou mais de R$ 1 bilhão de capital entre os seus mais de 30 mil clientes.
Viu como o asset allocation pode ser uma estratégia que pode aumentar a sua proteção e retorno no mercado financeiro? Se você for aplicá-la, não deixe de diversificar a sua carteira com investimentos alternativos — se isso fizer sentido para o seu perfil e objetivos.
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