A renda fixa oferece diversas alternativas de títulos de dívida que podem ser interessantes para investidores de diferentes perfis. Algumas oportunidades são bastante tradicionais, como os títulos públicos, mas outras ainda estão despontando — como o investimento em CCB.
Para analisar se vale a pena investir nessa alternativa, é preciso conhecer suas características e diferenciais. Dessa forma, é mais fácil compreender se o título está alinhado às suas necessidades e expectativas financeiras.
Neste artigo, você saberá mais sobre o investimento em CCB e terá informações relevantes para ajudá-lo a avaliar quando pode valer a pena alocar recursos nesse título.
Vamos lá?
O que é CCB?
CCB é a sigla para cédula de crédito bancário — um tipo de título de crédito de renda fixa. Ela representa uma operação de concessão de crédito e pode ser emitida por uma pessoa física (PF) ou jurídica (PJ) em prol de uma instituição financeira.
Devido a essa característica, a CCB é bastante similar a um empréstimo. As condições de pagamento são apresentadas pela instituição financeira e a PF ou PJ que faz a contratação precisa concordar com os termos apresentados.
Após o fechamento do contrato e a assinatura do documento, a CCB é emitida. Dessa forma, quem se comprometeu a pagar a dívida deve cumprir as condições apresentadas para evitar a inadimplência da operação.
Como o investimento em CCB funciona?
Após entender o que é a cédula de crédito bancário, é hora de aprender como esse título de crédito funciona. Como você viu, a CCB é assinada pelas duas partes (instituição financeira e PF ou PJ) e tem a mesma validade de um contrato.
Nesse sentido, o documento apresenta as principais características da operação, que tendem a variar de acordo com o título emitido. Entre as informações que devem compor a CCB estão os dados do emitente e do credor, valor total do crédito, número e valor das parcelas, taxa de juros aplicável e custo efetivo total.
Também é preciso que o documento destaque, explicitamente, que se trata de uma cédula de crédito bancário. Dessa forma, é possível garantir que a operação de crédito cumprirá os requisitos estabelecidos.
Para funcionar como um investimento, a CCB pode ser transferida entre credores. Nesse caso, a instituição financeira pode fazer a transferência da cédula para uma plataforma de investimentos, por exemplo, que disponibilizará o título aos investidores.
Quem tem interesse em investir deve concordar em receber o valor aportado acrescido de uma remuneração em determinado período. Além disso, vale saber que uma CCB pode ou não ter garantia. Assim, as taxas de juros podem variar de acordo com o risco apresentado para a operação.
Quando a célula é voltada ao investimento, é importante que ela traga garantias reais aos investidores, como imóveis. Logo, se houver a inadimplência, o título pode ser executado de maneira extrajudicial. Isso simplifica a recuperação dos créditos e amplia a segurança para o investidor.
Quais são as vantagens e riscos da CCB?
Além de saber como funciona a CCB, é preciso entender quais são as vantagens desse título de crédito. Como você viu, a cédula pode ser emitida com uma garantia real — de um imóvel, por exemplo.
Essa característica garante mais segurança ao investidor que aloca parte dos seus recursos no título. Além disso, a remuneração da CCB pode seguir uma taxa prefixada ou acompanhar as variações de um indicador de mercado, como a Selic ou o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Em relação aos riscos, vale saber que esse investimento não conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa entidade sem fins lucrativos tem o objetivo de proporcionar uma proteção em caso de falência dos bancos, até o limite estabelecido.
Logo, mesmo que a CCB apresente garantias reais aos investidores — que podem ser executadas em caso de inadimplência —, ela envolve riscos mais elevados de crédito. Por esse motivo, as cédulas de crédito bancário também podem oferecer um retorno maior que outros produtos de renda fixa.
Ademais, vale destacar que há um risco maior de liquidez. Como pode não haver a possibilidade de resgate antecipado, o investimento em CCB tende a ser mais adequado para objetivos de médio e longo prazo.
Quando vale a pena investir em CCB?
Até aqui, você aprendeu como funciona o investimento em CCB. Devido às características do título, essa pode ser uma forma de diversificar e rentabilizar a carteira. Contudo, para saber quando vale a pena investir na alternativa, é preciso considerar o seu perfil de investidor.
Como o risco da CCB é mais elevado, o investimento exige maior atenção antes da tomada de decisão. De modo geral, o título pode ser mais adequado para investidores com maior tolerância ao risco.
Além do perfil, é preciso pensar nos seus objetivos financeiros. Como normalmente as CCBs são de longo prazo e com resgate apenas no vencimento, o ideal é que seus planos sejam compatíveis com esse horizonte de investimento.
Também é preciso considerar as características e condições específicas de cada título. Com essa análise, você terá melhores condições de definir se o investimento em CCB faz sentido para a sua estratégia.
Como acessar essa alternativa?
Se você concluir que o investimento em CCB é adequado para o seu portfólio, o próximo passo é saber como acessar essa alternativa. Você pode encontrar oportunidades para investir em cédulas de crédito bancário por meio de plataforma de investimentos em ativos reais, por exemplo.
Esse tipo de empresa — como a Hurst Capital — origina, estrutura e distribui ativos alternativos de forma direta. Dessa forma, você pode acessar a oportunidade e fazer seus investimentos. Para isso, é fundamental ler com atenção as informações sobre as operações, em especial a seção de alertas sobre os riscos.
Você encontra os documentos referentes à cédula de crédito bancário na própria plataforma. Então é possível acessar informações como:
- aporte mínimo;
- prazo da operação;
- volume de captação;
- rentabilidade projetada;
- tributação;
- garantias.
Após conferir as condições e encontrar a CCB do seu interesse, você pode fazer o seu aporte e acompanhar o investimento.
Agora você sabe como avaliar se vale a pena fazer um investimento em CCB. Lembre-se de que a decisão é individual e a alternativa apresenta riscos e vantagens que devem ser considerados. Assim, você pode avaliar se o aporte está adequado às suas necessidades.
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