Ao escolher os investimentos e compor sua carteira, é fundamental avaliar questões referentes ao funcionamento deles. Entre os aspectos que você deve considerar, está o risco de investimento. Isso porque ele está diretamente relacionado à segurança que um ativo pode oferecer.
Para fazer essa avaliação, você deve conhecer os diferentes tipos de riscos e saber como eles funcionam. Dessa forma, é mais fácil identificar a existência deles em um investimento. Ao mesmo tempo, o fato de não ser possível eliminar totalmente o risco exige atenção ao seu gerenciamento.
Para ter ajuda nesse sentido, confira como avaliar o risco de um investimento e entenda como agir para controlá-lo!
O que é o risco de um investimento?
O risco de investimento indica a chance de acontecer um cenário indesejado — normalmente, uma perda financeira. Em geral, o risco mede o grau de incerteza financeira quanto aos resultados obtidos ao investir em um determinado ativo.
Se o investimento não oferece garantia de retorno, por exemplo, ele tende a ser mais arriscado. Já um investimento com ganhos previsíveis geralmente apresenta riscos menores.
No entanto, convém entender que mesmo o investimento mais seguro apresenta riscos — ainda que pequenos. Logo, independentemente da sua escolha, não é possível investir sem riscos. Você só pode escolher o grau de exposição a esse nível de incerteza.
Quais são os riscos mais comuns nos investimentos?
Embora você já saiba o que significa um risco de investimento, é necessário aprofundar seu conhecimento sobre o assunto. Isso porque não existe apenas um tipo de risco — e cada investimento pode ser impactado de modos diferentes pelas alternativas existentes.
A seguir, veja quais são os tipos de risco mais comuns e entenda como eles podem afetar os investimentos!
Risco de crédito
O risco de crédito é o principal existente nos investimentos de renda fixa. Ele está relacionado à possibilidade de ocorrer um quadro de inadimplência — ou seja, de o emissor de um título não fazer o pagamento conforme as condições acordadas.
Por conta disso, o risco de crédito costuma ser maior no caso de emissores menores ou que apresentem menor saúde financeira. Já instituições e empresas mais sólidas tendem a apresentar menor risco.
Risco de mercado
O risco de mercado está relacionado aos efeitos que podem ser causados pelas condições do mercado no qual o investimento está inserido. Ele é especialmente frequente no caso dos investimentos de renda variável, que estão relacionados à lei da oferta e demanda.
Como exemplo, é possível considerar o risco de mercado dos investimentos negociados na bolsa de valores. Ele se torna maior quando há mais oscilações nos preços dos ativos, já que isso aumenta a volatilidade.
Risco de liquidez
O risco de liquidez é comum à renda fixa e à renda variável. Ele decorre da dificuldade em converter um investimento em dinheiro novamente. Quanto mais difícil for fazer essa troca, maior tende a ser o risco de liquidez.
É o que acontece com um investimento de renda fixa que não permite o resgate antes do prazo ou que tem um período de carência. Isso também pode acontecer com um investimento de renda variável que apresenta um baixo volume de negociação, por exemplo.
Risco operacional
O risco operacional está menos relacionado aos investimentos ou ao mercado, pois ele está atrelado aos ambientes e ferramentas de negociação. Se existe uma grande probabilidade de uma plataforma não funcionar adequadamente, é sinal de que o risco operacional é elevado.
Ele também compreende falhas na realização de aportes ou resgates, dificuldades na proteção de dados pessoais, entre outras situações.
Qual a importância de entender os riscos antes de investir?
Depois de saber o que é o risco de investimento, você deve ter percebido que avaliar essa questão é essencial ao investir. Afinal, os riscos podem levar a perdas financeiras. Então é preciso analisá-los com cuidado para saber se você tem tolerância para se expor a eles.
Nesse sentido, é fundamental observar o seu perfil de investidor. Essa é uma classificação que varia entre conservador, moderado e arrojado — do menor ao maior nível de tolerância ao risco. Logo, é preciso saber quais são os riscos de um investimento para definir se ele é adequado ao seu perfil.
A análise da segurança de um investimento também é necessária para ponderar a relação entre risco e retorno. Ela está presente em todo investimento e demonstra que os ganhos e os riscos tendem a ser proporcionais.
Assim, ao entender o risco de um investimento você pode compreender se o retorno que ele oferece é condizente e vale a pena. Desse modo, fica mais fácil otimizar a composição da carteira, favorecendo o alcance de resultados.
Ainda, a avaliação de riscos é essencial para rebalancear a carteira. Dependendo da configuração de ativos no portfólio, o risco geral pode se tornar maior ou menor. Diante de mudanças no cenário desejado, você pode fazer os ajustes necessários para manter a carteira adequada às suas características.
Como gerenciar esses riscos?
Como você viu, analisar os riscos dos investimentos ajuda a fazer escolhas que estejam alinhadas com o seu perfil de investidor. Além dessa questão, é válido saber como gerenciar os riscos, já que não é possível eliminá-los por completo.
Uma das formas mais eficientes de mitigar os riscos dos investimentos é por meio da diversificação de carteira. Essa estratégia consiste em investir em alternativas descorrelacionadas ou com correlação negativa.
Portanto, os investimentos devem se comportar de maneira independente ou devem se mover em direções opostas. Dessa forma, é mais fácil garantir que sua carteira não sofra com os efeitos da concentração de riscos.
Isso é possível porque, graças à diversificação, as eventuais perdas de um investimento podem ser compensadas pelos resultados positivos de outro. Assim, você consegue mitigar os riscos e ainda potencializa o alcance de resultados.
Uma das formas de diversificar a carteira é buscar investimentos alternativos. Eles se caracterizam por não fazer parte do mercado convencional e, por isso, apresentam riscos diferentes.
Entre as oportunidades, estão os investimentos em:
- ativos imobiliários;
- criptoativos;
- obras de arte;
- pesquisas científicas;
- precatórios;
- royalties musicais.
Para realizar esses e outros investimentos, você pode contar com uma plataforma de ativos reais. A Hurst Capital é a maior plataforma do tipo da América Latina, oferecendo diversas oportunidades para diversificar e mitigar os riscos do seu portfólio.
Neste artigo, você aprendeu que todo investimento apresenta algum nível de risco — e existem diversos tipos de riscos que podem incidir sobre os ativos. Para gerenciar essa questão, a diversificação é uma estratégia eficiente, já que permite que seu capital esteja exposto a diferentes condições.
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